Prevederile Legii privind distribuţia de asigurări (Legea IDD – insurance distribution directive) au intrat teoretic în vigoare de la 1 octombrie (acum legea se află la promulgare). Dacă băncile vor dori să vândă în continuare produsele de bancassurance, pe care le au în portofolii de minimum zece ani, instituţiile de credit vor trebui să creeze un departament separat, autorizat de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), cu un capital social de 150.000 lei, şi să ofere personalului 15 ore de formare sau dezvoltare profesională specializată, anual.
Legea care stabileşte transparenţa distribuirii produselor de asigurare stabilite de UE ar trebui să fie promulgată şi apoi publicată în Monitorul Oficial. Indiferent de când apare efectiv legea, prevederile ei se aplică de la 1 octombrie, potrivit convenţiilor cu Uniunea Europeană. În mod normal, Legea IDD trebuie să aibă şi Norme metodologice. Conform unor surse din piaţă şi acestea sunt gata, dar nu pot fi puse în dezbatere publică până la apariţia legii, iar în maximum o lună de la intrarea în vigoare a legii să devină aplicabile. Până atunci vor avea, probabil, o aplicabilitate tranzitorie.
Sunt necesari 150.000 de lei capital pentru societatea nou înfiinţată
Practic, Legea IDD stabileşte noi reguli de vânzare a poliţelor de asigurare. Potrivit acesteia, băncile comerciale vor putea deveni intermediari principali în asigurări, cu autorizarea ASF, iar agenţiile de turism, dealerii auto, IFN şi firmele de rent a car intermediari secundari auxiliari. Toţi vor putea vinde asigurări în condiţii similare cu cele ale brokerilor de asigurare.
După cum arată Normele până acum, băncile vor avea practic o identitatea separată, aşa cum în prezent au Piraeus Bank, BCR, Unicredit, BRD şi Transilvania, care au în subordine un fel de broker de asigurare. Aceste identităţi separate trebuie să aibă un capital social de 150.000 de lei, să fie autorizate de ASF şi să aibă un număr de 20 de credite obţinute anual, credite care să dovedească existenţa a 15 ore de formare şi dezvoltare profesională a personalului angajat în aceste entităţi.
Băncile, prin entităţile lor vor deveni astfel intermediari principali de asigurări, iar intermediarii secundari vor fi doar avizaţi de ASF, dar rămân în autoritatea intermediarului principal.
La intermediari principali intră brokerii din asigurări, ca şi până acum, dar şi o categorie nouă: băncile comerciale. Băncile comerciale vor putea vinde toate tipurile de asigurări, ceea ce va majora substanţial canalele de distribuţie şi va creşte competiţia în piaţă. Băncile vor trebui totuşi să se autorizeze la ASF pentru a putea vinde şi CASCO şi RCA şi Unit Linked. La rândul lor, brokerii de asigurări vor putea vinde credite sau alte produse specifice bancare, după obţinerea avizelor de la autorităţile competente.
În câte clase sunt împărţiţi distribuitorii în asigurări
Intermediarii secundari vor fi agenţii (de asigurări, pregătiţi de ASF, dar fără să fie angajaţi ai asiguratorilor) şi auxiliarii secundari. În această categorie vor intra agenţiile de turism, IFN-urile, dealerii auto şi firmele de rent a car. Intemediarii auxiliari nu vor avea nevoie de autorizarea, avizarea ASF, dacă asigurarea vândută de aceste categorii este complementară bunului oferit de un furnizor sau serviciului oferit de un prestator. Mai exact, agenţia de turism poate vinde asigurare de călătorie şi asigurare medicală fără avizul ASF, dacă poliţa este emisă pe o perioadă de sub trei luni, iar valoarea primei plătite nu depăşeşte 200 de euro. La fel, în cazul unui dealer auto, de exemplu, vânzarea de poliţe CASCO sau RCA va fi posibilă fără avizarea ASF dacă valoarea poliţei emise pe un an de zile nu depăşeşte 600 de euro.
Efectele Legii IDD pentru piaţă: mai puţini brokeri şi preţuri ceva mai mari la poliţele de asigurare
Directiva IDD aduce beneficii importante în ceea ce priveşte protecţia consumatorilor, însă, în acelaşi timp, vor creşte costurile suportate de brokeri. Cum peste 70% dintre poliţele de asigurare din România sunt vândute de către intermediari, o bună parte a românilor va suporta o majorare de preţ. Cel mai important cost pe care brokerii vor trebui să îl acopere este cel cu pregătirea agenţilor. IDD impune ca agenţii să fie formaţi continuu şi să dea examene de certificare mult mai des decât în prezent. Este foarte probabil ca Legea IDD să conducă şi la dispariţia unor brokeri din piaţă, care fie vor fi înghiţiţi de brokerii mai mari, fie îşi vor închide porţile pur şi simplu.
Amânată de la aplicare din luna februarie, Legea privind distribuţia de asigurări, cunoscută sub denumirea de IDD (insurance distribution directive), a fost adoptată pe 12 septembrie de plenul Camerei Deputaţilor, care este for decizional. Cel mai probabil, curând va fi şi promulgată de către preşedintele Klaus Iohannis. Brokerii şi asigurătorii vor trebui să se conformeze la noile reguli privind vânzarea poliţelor de asigurare de la 1 octombrie 2018.
Legea votată de Camera Deputaţilor este o transpunere în legislaţia naţională a unei directive a UE adoptate la finalul anului 2015. Scopul legii este acela de a permite clientului să încheie o poliţă de asigurare în mod deplin informat; totodată, legea obligă distribuitorii să vândă clienţilor doar acele poliţe care se potrivesc nevoilor acestora. În plus, distribuitorul va trebui să aducă la cunoştinţa asiguratului toate clauzele de excludere existente în contract. (Gabriela ŢINTEANU)
Numărul 808
